Ny EU-forordning mod hvidvaskning af penge
Den Europæiske Union har godkendt nye regler mod hvidvaskning af penge, der forbyder regulerede kryptovirksomheder at støtte privacy coins, mens direkte Bitcoin-overførsler mellem private tegnebøger forbliver uden for kravene om obligatorisk identifikation.
Strengere krav til kryptovaluta-serviceudbydere
Ifølge forordning (EU) 2024/1624, som træder i kraft den 10. juli 2027, vil kryptovaluta-serviceudbydere, der opererer i EU, stå over for strengere krav til kundeverifikation og nye restriktioner på tjenester, der øger transaktionsanonymitet. Forordningen indfører samtidig en blokdækkende grænse på €10.000 (omkring $11.500) for kommercielle kontantbetalinger og yderligere overholdelseskrav for flere industrier, der betragtes som sårbare over for hvidvaskningsrisici.
Kundekendskabsundersøgelser
Under den nye ramme skal regulerede kryptovirksomheder, herunder børser og depotmænd, udføre fuld kundekendskabsundersøgelse for lejlighedsvise kryptotransaktioner til en værdi af €1.000 (omkring $1.150) eller mere. For transaktioner under denne grænse skal udbydere stadig identificere kunder, selvom de ikke er forpligtet til at gennemføre det samme niveau af verifikation, der gælder for større transaktioner eller løbende forretningsforhold.
Forbud mod anonyme kryptokonti
Forordningen forbyder eksplicit anonyme kryptokonti og tjenester, der muliggør transaktionsanonymisering eller øget obfuskering, herunder dem, der involverer anonymitetsforbedrende kryptovalutaer. Selvom reglerne effektivt forhindrer regulerede kryptovirksomheder i at notere, opbevare eller facilitere transaktioner, der involverer privacy-fokuserede aktiver, forbyder lovgivningen ikke enkeltpersoner at eje eller bruge disse kryptovalutaer privat.
“Identifikationskravene gælder for kryptovaluta-serviceudbydere snarere end for hver blockchain-transaktion.”
Travel Rule-rammen
Separate krav under forordning (EU) 2023/1113, almindeligvis kendt som Travel Rule-rammen, kræver, at regulerede udbydere transmitterer afsender- og modtageroplysninger under kryptotransaktioner. Yderligere kontroller gælder, når overførsler, der involverer selvhostede tegnebøger, når €1.000 eller mere, og en reguleret mellemmand er involveret.
Grænser for kontantbetalinger
Udover kryptovaluta etablerer forordning (EU) 2024/1624 en harmoniseret grænse på €10.000 for kommercielle kontantbetalinger i hele Den Europæiske Union. Enkelte medlemsstater kan fortsætte med at håndhæve lavere grænser, hvis nationale myndigheder vælger strengere kontroller. For kontanttransaktioner til en værdi af €3.000 (omkring $3.450) eller mere skal handlende og andre forpligtede enheder verificere kundernes identiteter og udføre due diligence-kontroller, før transaktionen gennemføres.
Udvidelse af forpligtelser mod hvidvaskning af penge
En anden vigtig komponent i lovgivningen udvider listen over enheder, der er omfattet af EU’s forpligtelser mod hvidvaskning af penge. Professionelle fodboldklubber, fodboldagenter, crowdfunding-operatører, investeringsmigrationsvirksomheder, luksusvarehandlere og flere andre sektorer vil nu være forpligtet til at udføre overholdelseskontroller og rapportere mistænkelig aktivitet.
Styrkelse af gennemsigtighed i ejerforhold
Reglerne om gennemsigtighed i ejerforhold er også blevet styrket. Ifølge forordningen skal juridiske enheder i hele EU afsløre deres endelige ejere gennem nationale registre, med ejergrænser, der generelt er sat til 25% og reduceret til 15% for visse højrisikostrukturer. Trusts, fonde og ikke-EU-enheder, der er involveret i specifikke EU-forretningsaktiviteter eller ejendomstransaktioner, vil også være underlagt oplysningskrav, hvor trustee skal opdatere ejeroplysninger inden for 28 kalenderdage.
