Ændringer i Reglerne mod Hvidvaskning af Penge
UK’s HM Treasury har i denne uge offentliggjort et udkast til foreslåede ændringer af de nuværende regler mod hvidvaskning af penge, som adresserer smuthuller og udviklende risici, herunder strengere krav til kryptovirksomheder.
“Opdateringerne sigter mod at levere et mere risikobaseret, proportionelt regime, der er robust over for finansiel kriminalitet, samtidig med at det forbliver gennemførligt for industrien,” ifølge udkastdokumentet.
Regeringen har også forpligtet sig til at forbedre sektorspecifik vejledning om AML/CTF-overholdelse på en række områder og til at offentliggøre separat vejledning om brugen af digital identitetsverifikation til AML/CTF-formål. AML og CTF er finansbranchens forkortelser for anti-hvidvaskning af penge og bekæmpelse af terrorfinansiering.
Baggrund og Risici
Udgivelsen følger en offentlig høring i 2024, som fremhævede svagheder i UK’s regime relateret til samlede klientkonti, tillidsregistrering, tilsyn med kryptovirksomheder og udfordringer i kundens due diligence. Risiciene er betydelige, ifølge National Risk Assessment of Money Laundering and Terrorist Financing-rapporten offentliggjort i juli. Den fandt, at UK fortsat er meget udsat på grund af sin store og åbne økonomi.
I mellemtiden estimerede Home Office’s Economic Crime Survey 2024, at 2% af UK-virksomhederne – omkring 33.500 – havde oplevet kendt eller mistænkt hvidvaskning af penge i det foregående år. Undersøgelsen viste, at svindel, meget af det cyberaktiveret og relateret til udenlandske aktører, nu udgør mere end 43% af al kriminalitet i England og Wales.
Kryptovalutaer og Nye Regler
Inden for dette landskab er kryptovalutaer i stigende grad en bekymring. En undersøgelse fra Financial Conduct Authority (FCA) i 2024 viste, at 12% af de voksne i UK ejede kryptovalutaer, og retshåndhævelsen har bemærket deres voksende rolle i hvidvaskningsordninger, ofte gennem tjenesteudbydere uden for UK.
De nye udkastregler foreslår flere ændringer for kryptovirksomheder. Financial Conduct Authority vil anvende en bredere “fit and proper” test på virksomhedens controllere, som erstatter den nuværende test for begunstigede ejere, for at sikre, at tilsynet fanger komplekse ejerskabsstrukturer.
Andre bestemmelser vil sænke tærsklen for ændringer i kontrolmeddelelser fra 25% til 10%, hvilket tilpasser sig Financial Services and Markets Act (FSMA) regime. Dette betyder, at enhver part, der erhverver en andel på 10% eller mere – eller betydelig indflydelse – skal underrette FCA.
Yderligere ændringer dækker kundens due diligence, tillidsregistrering, restriktioner for korrespondentbanker og tekniske opdateringer såsom konvertering af tærskler fra euro til pund.
Treasury inviterer til feedback på udkastet indtil den 30. september, før de færdiggør reglerne til parlamentarisk overvejelse i begyndelsen af 2026.
