Opdaterede Retningslinjer for Kundebeskyttelse
New York State Department of Financial Services (DFS) har udsendt opdaterede retningslinjer for kundebeskyttelse af virtuelle valutaaktiver i tilfælde af insolvens. Denne nye vejledning erstatter den tidligere, der blev udstedt den 23. januar 2023, og tilbyder øget klarhed, især vedrørende underopbevarere. Samtidig fortsætter den med at understrege “sunde” opbevarings- og oplysningspraksisser for at beskytte kunderne i tilfælde af insolvens.
Formål med Vejledningen
I et branchebrev den 30. september sagde DFS-superintendent Adrienne A. Harris, at vejledningen har til formål at tilbyde større klarhed vedrørende standarder og praksisser, der vil hjælpe med at sikre, at virtuelle valutaenheder (VCE’er) strukturerer deres aktivopbevaringsramme korrekt. Harris, der forlader DFS i oktober, understregede afdelingens rolle i sektoren og sagde:
“Afdelingens førende nationale reguleringsstandarder for digitale aktiver og forbrugerbeskyttelse har siden 2015 sat klare og gennemsigtige forventninger for at beskytte New Yorkere. Vejledningen er et særligt vigtigt reguleringsværktøj, der giver afdelingen mulighed for at reagere på nye og udviklende omstændigheder.”
Underopbevaringsaftaler
Hun tilføjede, at den opdaterede vejledning specifikt giver yderligere klarhed om de fremvoksende underopbevaringsforhold i det digitale aktivrum. DFS betragter en VCE-opbevarer, der indgår en underopbevaringsaftale med en tredjepart, som en væsentlig ændring af VCE’ens forretning, hvilket kræver afdelingens godkendelse før implementering. For at give godkendelse forventer DFS at modtage den relevante risikovurdering udført af VCE-opbevareren samt den foreslåede serviceaftale mellem parterne.
Kundebeskyttelsesforanstaltninger
Afdelingen kræver også, at serviceaftalen med underopbevareren skal inkludere specifikke kundebeskyttelsesforanstaltninger. Aftalen skal pålægge, at underopbevareren skal segregere alle kunders virtuelle valuta fra de virksomhedsmæssige aktiver af både VCE’en og underopbevareren. Desuden skal den foreslåede serviceaftale eksplicit angive, at kundernes virtuelle valuta ikke kan bruges som “sikkerhed for VCE’ens egne fordringer”, og underopbevareren kan heller ikke gøre krav på nogen ret til modregning eller pant i disse aktiver, undtagen for sædvanlige ordinære gebyrer og udgifter.
