Stigning i anti-hvidvaskningsrapporter i Tyskland
Anti-hvidvaskningsrapporter vedrørende kryptovalutaer steg med 8,2% i Tyskland i det forgangne år, ifølge den årlige rapport fra den tyske Financial Intelligence Unit (FIU). Det samlede antal krypto-relaterede rapporter steg fra 8.049 i 2022 til 8.711 i 2023, hvilket udgør 3,3% af alle indsendte mistænkelige aktivitetsrapporter (SARs) til FIU – agenturet ansvarligt for at bekæmpe hvidvaskning af penge i Tyskland. Dette tal markerer en stigning på 23,6% siden 2020.
Dominerende kryptovalutaer i rapporterne
Bitcoin dominerede i høj grad rapporterne fra det foregående år, efterfulgt af Ethereum, XRP, Tether og Litecoin. Ifølge FIU har kreditinstitutioner og banker indsendt over 6.000 af de krypto-relaterede rapporter, som generelt henviser til transaktioner til og fra handelsplatforme, mixing-tjenester og spillesider.
“Traditionelle finansielle aktører har længe været nøgleobservatører af krypto-baserede risici.”
FIU fortolker væksten i krypto-relaterede AML-rapporter som en indikation af, at finansiel kriminalitet hurtigt tilpasser sig nye innovationer, og at kryptovalutaer er blevet en central komponent i komplekse og internationale hvidvaskningsstrukturer. “De underliggende mekanismer undslipper ofte traditionelle kontrolsystemer og kræver avancerede analytiske tilgange,” forklarer rapporten.
Kompleksitet i hvidvaskningssager
Som eksempel præsenterer rapporten en hvidvaskningssag, der involverede et netværk af personer og kanaler, hvor en undersøgelse, der strakte sig over det meste af 2024, afslørede, at den primære deltager i netværket havde benyttet 44 bankkonti og otte krypto-handelskontoer. Givet denne kompleksitet konkluderer FIU den krypto-fokuserede del af sin rapport med at bekræfte, at “håndtering af komplekse hvidvaskningsstrukturer kræver en koordineret tilgang fra alle involverede parter,” og at den hurtige udvikling af nye hvidvaskningsmetoder nødvendiggør en tilsvarende hurtig udvikling af nye analyse- og efterforskningsteknikker.
Perspektiver fra eksperter
“Tysklands stigning i krypto-relaterede mistænkelige aktivitetsrapporter er drevet af en kombination af disse to tendenser,” sagde Tobias Schweiger, administrerende direktør og medstifter af det München-baserede anti-finanskriminalitetsfirma Hawk, til Decrypt.
Ifølge Schweiger viser digitale aktiver sig at være stadig mere attraktive for potentielle hvidvaskere, fordi det er lettere for dem at skjule pengeflåder i et digitalt register, mens detektionsmekanismer har svært ved at følge med forandringens hastighed. “Digital ledger-teknologi er stadig relativt ny, og finansielle institutioner er ved at opgradere deres anti-hvidvaskningsprocesser og -værktøjer for at imødekomme denne udvikling,” forklarer han.
Fremtidige udsigter og regulering
Alligevel peger han på, at EU’s MiCA-regulering vil spille en stadig vigtigere rolle i denne sammenhæng, idet den hjælper og kræver, at finansielle firmaer sikrer, at deres KYC-foranstaltninger er tilstrækkeligt robuste. Givet at detektions- og rapporteringsforanstaltninger vil blive forbedret, forventer Schweiger, at Tyskland og andre nationer fortsat vil se en stigning i krypto-relaterede mistænkelige aktivitetsrapporter “i de kommende år,” samtidig med en stigning i rapporter vedrørende fiat-valutatransaktioner.
“Med adoptionen af flere AI-drevne detektionsværktøjer vil finansielle institutioner og regulerende myndigheder bedre kunne identificere ulovlig aktivitet, der tidligere måske er gået ubemærket hen,” tilføjer han.
Ideelt set ønsker Schweiger at se et skift fra reaktiv rapportering til “proaktiv risikomitigation” i den nærmeste fremtid; dette ville inkludere fokus på realtidsanalyser samt dataudveksling mellem institutioner og myndigheder. Han konkluderer: “For effektivt at bekæmpe finansiel kriminalitet i kryptovalutaernes æra vil ensartethed og teknologisk implementering være afgørende.”
