Kryptoaktiver og Lån
Kryptoaktiver har klaret sig godt i de seneste år, men når det kommer til at stille sikkerhed for at støtte lån, har de indtil for nylig været ret begrænsede. Selvom nogle traditionelle banker som JPMorgan har eksperimenteret med at lade kunder bruge kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum som sikkerhed, er disse privilegier kun blevet udvidet til højt værdsatte institutionelle investorer som hedgefonde, snarere end almindelige forbrugere.
Udfordringer for Millennials og Gen Z
Dette kan sætte kontantfattige, men krypto-rige investorer i en prekær situation, når det kommer til at opnå kredit. Blandt Millennials og Gen Z bliver det mere og mere almindeligt, at deres nettoformue er holdt i digitale aktiver snarere end i en primær bolig, især med ejendomsejerskabsrater blandt unge på et historisk lavt niveau i USA. Millennials og Gen Z er nu lige så tilbøjelige til at eje krypto som de er til at eje et hjem.
Figure Technologies og Krypto-backede Lån
NASDAQ-noterede fintech Figure Technologies Solutions, Inc. er et fremtrædende eksempel på en virksomhed, hvis forretning er afhængig af en kombination af traditionel finansiering (TradFi) og krypto, da den først blev lanceret i 2019. Dens hovedforslag var at give almindelige investorer, snarere end blot velhavende banker, adgang til det højkvalitetsafkast, der genereres af privat kredit som forbrugerlån i form af tokeniserede Home Equity Lines of Credit (HELOCs).
Nu skifter virksomheden fokus til at tilbyde krypto-backede lån, der behandler ansøgninger via sit decentrale marked, Figure Markets, som blev lanceret i september 2024. Figures service betyder, at brugerne kan stille Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) eller Solana (SOL) som sikkerhed for at få adgang til kontanter, mens de fortsætter med at investere i krypto.
Fordele ved Krypto-backede Lån
Dette giver dem mulighed for at drage fordel af kapitalvæksten af deres krypto, samtidig med at de potentielt undgår kapitalgevinstskatten, som krypto er underlagt i USA, med satser på op til 20%. Brugere kan låne op til 75% af værdien af deres krypto. Renterne er tiered baseret på størrelsen af lånet i forhold til sikkerheden:
- Satserne starter ved 8,91% (9,999% APR) for lån op til 50% LTV
- 11,50% (12,62% APR) for lån op til 75% LTV
Brugernes sikkerhed opbevares i decentrale selvopbevaringspunge, som anvender multi-party computation (MPC) teknologi, hvor private nøgler opdeles i “shards” på tværs af flere parter, så der aldrig er et enkelt punkt, der kan blive kompromitteret. Brugernes sikkerhed vil blive holdt adskilt fra andre låntagere i en segregated wallet, hvilket giver dem mulighed for at se deres sikkerhed on-chain når som helst.
“Sikkerheden vil ikke blive brugt til ‘rehypothecation’, hvilket er, når en forbrugers sikkerhed genbruges eller lånes ud,” sagde en talsperson for Figure.
Likvidationsbeskyttelse og Betalingsmuligheder
Figure-brugere har også mulighed for at købe Liquidation Protection. Dette gør det muligt for brugerne effektivt at håndtere markedsvolatilitet ved at undgå margin calls eller likvidationer relateret til prisbevægelser.
“I stedet for pludselig at likvidere sikkerheden, hvis der er et pludseligt fald i priserne, betyder likvidationsbeskyttelse, at låntagerne får tid til at reagere på markedsforholdene i stedet for at stå over for automatiske likvidationer relateret til prisbevægelser,” sagde en talsperson for Figure.
Låntagere kan foretage månedlige rentebetalinger i løbet af lånets løbetid, eller vælge at udsætte renterne, indtil deres periode er udløbet, så længe deres lån er i god stand. Den resterende saldo og eventuelle udsatte renter forfalder i sin helhed ved forfald. Når lånet er betalt, vil eventuel overskydende sikkerhed eller fiat blive returneret til låntageren.
Tilgængelighed og Incitamenter
Figures krypto-backede lån er nu tilgængelige for beboere i alle stater undtagen Idaho, Illinois, Kentucky, Maryland, Mississippi, South Dakota, Texas, Vermont, Virginia og District of Columbia, men virksomheden arbejder på at udvide til disse steder. Download Figure Markets-appen og tjen $50, når du indbetaler $500.
