Coinbase’s Opfordring til Ændring af Hvidvaskningsregler
Coinbase har opfordret det amerikanske finansministerium til at skrotte årtier gamle regler mod hvidvaskning af penge, som de betegner som forældede. De foreslår at adoptere AI og zero-knowledge proofs for at bekæmpe finansiel kriminalitet i forbindelse med digitale aktiver.
Baggrund for Anmodningen
Kryptobørsen sendte et brev til finansministeriet fredag som svar på agenturets anmodning om kommentarer til innovative metoder til at opdage ulovlig aktivitet, der involverer digitale aktiver. “Når de onde innoverer inden for finansiel kriminalitet, har de gode brug for innovation for at følge med,” tweetede Coinbases Chief Legal Officer, Paul Grewal, mandag.
Finansministeriet offentliggjorde oprindeligt anmodningen i Federal Register i august. I et blogindlæg offentliggjort i august skrev Grewal, at “Bank Secrecy Act er brudt. Teknologi kan løse det,” og han påpegede, at det nuværende compliance-system er “rodfæstet i årtier gamle krav, der afspejler papirbaserede protokoller designet til et finansielt system, hvor pengeoverførsler tager dage.”
Forslag til Regulering
Børsen har nu opfordret til at etablere reguleringsmæssige sikre havne under Bank Secrecy Act for virksomheder, der ansvarligt anvender AI til at forbedre compliance-programmer, med betingelser, der fokuserer på governance og resultater snarere end at tvinge en one-size-fits-all model.
“Æraen med ‘check-the-box’ compliance skal udvikles,” sagde Federico Fabiano, Head of Legal & Compliance hos Hex Trust, til Decrypt. “Vi må kollektivt styre integrationen af transformative værktøjer som AI, som, drevet af den uforanderlige gennemsigtighed af blockchain, endelig kan flytte AML forbi problemet med lavværdi, statiske data.”
Fabiano kaldte udviklingen “en mulighed, ikke en begrænsning,” som er essentiel for at sikre et troværdigt og compliant finansielt økosystem.
Compliance-omkostninger og Indvirkning
Coinbase påpeger, at de høje compliance-omkostninger udgør “formidabelt barrierer for adgang for mindre finansielle tjenesteudbydere, herunder fintech-startups,” og at disse omkostninger ofte bliver videregivet til kunderne gennem højere bankgebyrer og nægtelse af finansielle tjenester, hvilket især påvirker lavindkomstkunder.
Coinbase opfordrede også finansministeriet til at udstede vejledning, der klart anerkender API-drevne compliance-teknologier, herunder at skitsere acceptable anvendelsestilfælde, databeskyttelseskrav og interoperabilitetsstandarder. “USA skal handle på dette – nu,” tweetede Grewal.
Kritik af Nuværende Regler
Brevet påpeger, at de nuværende regler tvinger amerikanere til at gennemføre nye KYC-tjek for hver finansiel konto og dele deres data “med dusinvis af virksomheder,” der skal opbevare det i årevis, hvilket skaber “honeypots for kriminelle.” Det opfordrer til at opdatere Bank Secrecy Act til at anerkende decentrale ID’er og zero-knowledge proofs som gyldige metoder til identitetsverifikation.
Coinbase anmodede yderligere om, at finansministeriet offentliggør vejledning, der eksplicit anerkender Know-Your-Transaction screening og blockchain-analyse clustering som mere effektive compliance-metoder.
Statistik og Fremtidige Skridt
Coinbase nævnte, at finansielle institutioner indsender over 25 millioner rapporter til FinCEN hvert år, for det meste om lovlig aktivitet, men “den overvældende majoritet fører aldrig til en opfølgning,” og på trods af en lov fra 2020 for at modernisere systemet, “er der gjort lidt, hvis overhovedet, fremskridt.”
Privacy advocacy group Coin Center indsendte også et svar, hvor Executive Director Peter Van Valkenburgh advarede om, at stablecoins på offentlige kæder med traditionelle AML-krav kunne skabe et “CBDC-stil panopticon.”
Finansministeriet vil samle svarene i en kongresrapport til Senatets udvalg for bank, bolig og byanliggender samt Husets udvalg for finansielle tjenester, som derefter vil formulere relevant vejledning og lovgivningsforslag.
