Brasiliens Centralbank Indfører Ny Regel for Kryptotransaktioner
Brasiliens centralbank har beordret virtuelle aktivtjenesteudbydere til at tilbageholde visse kryptotransaktioner i op til 24 timer fra den 1. januar 2027. Dette tiltag tilføjer et nyt lag af anti-svindel til landets voksende regelsæt for digitale aktiver. Banco Central do Brasil offentliggjorde Resolution BCB No. 584 den 7. august, som gælder for overførsler over $10.000, der er rettet mod udenlandske kryptoudbydere eller selvopbevaringspunge.
“NYHED: Brasiliens centralbank planlægger en 24-timers forsinkelse på kryptotransaktioner over $10.000. Anti-svindelreglen retter sig mod bevægelser til udenlandske børser og selvopbevaringspunge.”
Tærsklen gælder enten for én transaktion eller en kundes samlede transaktioner i løbet af samme dag. Mindre overførsler kan også blive genstand for yderligere gennemgang, hvis en udbyders risikopolitikker identificerer grunde til nærmere undersøgelse.
Reaktion på Øget Brug af Virtuelle Aktiver
Centralbanken har udtalt, at foranstaltningen er en reaktion på den stigende brug af virtuelle aktiver, herunder stablecoins, til hurtigt at flytte udbytte fra finansielt svindel, nogle gange uden for Brasilien eller ind i punge, der kontrolleres direkte af brugerne. I henhold til centralbankens nye anti-svindelregler skal en dækket udbyder tilbageholde aktiverne i 24 timer, før de fortsætter med kvalificerede overførsler. Dog er foranstaltningen forsigtig snarere end en permanent fryse. En udbyder kan afslutte sin risikovurdering og frigive overførslen, før den fulde periode er udløbet, når de betingelser, der er fastsat af regulatoren, er opfyldt.
Udbydere skal også informere kunderne, når en overførsel bliver tilbageholdt. Derudover skal institutioner opretholde optegnelser over svindelsager, forsøg på svindel og de korrigerende foranstaltninger, der er truffet. Disse krav udvider Brasiliens eksisterende betalingssvindelskontroller til virtuelle aktivtjenester og giver udbydere mere tid til at gennemgå transaktioner, der ellers kunne blive afviklet hurtigt.
Udvidelse af Reguleringer
Overførselsreglen er en del af en bredere reguleringsudvidelse. I juli klassificerede BCB virtuelle aktivtjenesteudbydere under sit prudential framework og meddelte, at de ville begynde at følge krav til kapital, risikostyring og offentliggørelse fra den 1. januar 2027. De skal også indgå i den mere krævende Segment 4 tilsynskategori inden den 30. juni 2028, uanset størrelse.
I relateret dækning af Brasiliens kapitalregler bygger rammeværket på tidligere licensering, kundernes aktivsegregering og overholdelseskrav. Den strammere overvågning følger også en ny granskning af Brasiliens stablecoin-marked. Den Internationale Valutafond (IMF) fandt i sin vurdering af finanssystemets stabilitet i juli, at brasiliansk kryptovirksomhed, især involverende USD-peggede stablecoins, er vokset hurtigt siden 2017.
Forberedelse til Implementering
Kryptoudbydere har nu mindre end fem måneder til at tilpasse transaktionsovervågning, kundebesked og opbevaringssystemer, før Resolution 584 træder i kraft. Virksomheder vil også have brug for processer, der kan beregne $10.000 tærsklen på tværs af flere transaktioner foretaget af den samme kunde i løbet af en enkelt dag.
I mellemtiden vil deadline den 1. januar bringe flere reguleringsændringer i kraft på én gang. Udover de nye overførselskontroller vil udbydere begynde at operere under yderligere prudential krav, der dækker kapital og risikostyring.
Overlapningen betyder, at Brasilien bevæger sig ud over grundlæggende kryptolicensering mod løbende tilsyn med, hvordan regulerede udbydere forvalter aktiver, overførsler og finansielle risici. For kunderne skaber den nye regel ikke en generel 24-timers forsinkelse på hver kryptoudtagning. Den retter sig mod kvalificerede overførsler til udenlandske udbydere og selvopbevaringspunge, samt andre transaktioner udvalgt til yderligere risikovurdering. Udbydere kan også frigive gennemgåede transaktioner tidligt, hvilket gør den endelige ventetid afhængig af omstændighederne for hver overførsel.
