Banca d’Italia’s Meddelelse om Sanktionstjek
Banca d’Italia meddelte den 7. september til italienske kryptovaluta-serviceudbydere, at de skal verificere, at hver overførsel gennemgår sanktionstjek, uanset dens værdi. Centralbanken advarede specifikt virksomheder imod at fastsætte en minimumstransaktionsgrænse inden for deres screeningssystemer, da en sådan grænse kunne tillade små kryptotransaktioner at undgå automatiserede kontroller.
Forstærkning af Eksisterende Krav
Meddelelsen etablerer ikke en ny sanktionregel, men forstærker krav, der allerede er indeholdt i retningslinjer fra European Banking Authority (EBA), som har været gældende i Italien siden 30. december 2025. Påmindelsen følger en udvidelse af Den Europæiske Unions restriktive foranstaltninger og stigende regulatorisk opmærksomhed på, om finansielle institutioner effektivt kan håndhæve sanktioner i deres daglige operationer.
Krav til Kryptovaluta-Serviceudbydere
Banca d’Italia instruerede kryptovaluta-serviceudbydere, kendt som CASPs, til at screene oplysninger om både afsender og modtager, før de udfører en kryptotransaktion. Kravet gælder for individuelle transaktioner og afhænger ikke af deres værdi. Ifølge en rapport offentliggjort gennem Borsa Italianas Radiocor-service, bad centralbanken operatørerne om at sikre, at deres systemer ikke indeholder nogen minimumsgrænse, der begrænser, hvilke transaktioner der gennemgår screening.
“Politikken betyder, at en overførsel ikke kan omgå sanktionstjek blot fordi den er værd €1 eller et andet lille beløb.”
Det betyder ikke, at compliance-medarbejdere skal godkende hver mikrosendelse manuelt. CASPs kan bruge automatiserede systemer, der sammenligner kunde- og transaktionsoplysninger med gældende sanktionslister. En mulig match kan derefter kræve nærmere undersøgelse, før udbyderen udfører eller afviser overførslen.
Struktureringsrisici og EBA’s Retningslinjer
Fjernelse af minimumsgrænser adresserer også struktureringsrisici, da en sanktioneret person ellers kunne opdele en større overførsel i flere mindre transaktioner designet til at forblive under en operatørs screeningsgrænse. De underliggende forpligtelser blev fastlagt i EBA’s retningslinjer, der dækker interne politikker, procedurer og kontroller for implementering af EU’s og nationale restriktive foranstaltninger.
Banca d’Italia inkorporerede formelt vejledningen gennem Note No. 52 den 19. maj 2025, og dokumentet angiver, at retningslinjerne blev gældende den 30. december 2025. Reglerne dækker banker, investeringsfirmaer, betalingsinstitutioner, elektroniske pengeinstitutioner og autoriserede kryptovaluta-serviceudbydere.
Compliance og MiCA
Sanktionsoverholdelse er også adskilt fra godkendelse under Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA). MiCA fastlægger licens-, governance- og adfærdskrav, men modtagelse af godkendelse fjerner ikke forpligtelserne under EU’s regler for restriktive foranstaltninger. Denne skelnen er vigtig, da nationale regulatorer afslutter Europas overgang til MiCA.
Som crypto.news rapporterede, forblev mere end 1.000 EØS-kryptovirksomheder uden MiCA-godkendelse efter en vigtig overgangsfrist. Europæiske regler giver en anden screeningsmetode for visse øjeblikkelige kreditoverførsler håndteret af betalingsserviceudbydere.
Operationelt Pres på CASPs
Banca d’Italias påmindelse lægger straks operationelt pres på CASPs for at gennemgå deres sanktionskontroller. Virksomhederne skal bekræfte, at transaktionsværdier ikke bestemmer, om screening finder sted. De skal også undersøge, hvor ofte deres systemer modtager opdaterede sanktionslister.
Andre kontroller kan inkludere matchning af aliaser, håndtering af translittererede navne, undersøgelse af alarmer og registrering af beslutninger til tilsynsmæssig gennemgang. Blockchain-adresser knyttet til sanktionerede parter præsenterer en anden udfordring. Navnescreening alene kan ikke identificere eksponering, når en overførsel involverer en adresse, der er forbundet med en udpeget enhed, mellemmand eller sanktioneret tjeneste.
Afsluttende Bemærkninger
Centralbanken annoncerede ikke en ny overholdelsesfrist i sin september-meddelelse. De gældende EBA-krav er allerede i kraft, hvilket betyder, at virksomhederne bør betragte gennemgangen som et eksisterende ansvar. Banca d’Italia identificerede heller ikke specifikke CASPs under efterforskning eller annoncerede sanktioner.
Enhver håndhævelsesaktion ville kræve en separat regulatorisk beslutning baseret på en operatørs kontroller og adfærd. Påmindelsen kommer, da EU fortsætter med at bruge finansielle restriktioner mod enheder, der er anklaget for at støtte sanktionsevasion.
