Offentliggørelse
De synspunkter og meninger, der udtrykkes her, tilhører udelukkende forfatteren og repræsenterer ikke synspunkterne fra crypto.news’ redaktion.
GENIUS-loven og Stablecoin-markedet
GENIUS-loven har givet et boost til det amerikanske stablecoin-marked, og de største banker i USA høster allerede fordelene. Regionale banker skal nu samarbejde med kryptostartups for at bygge bro over det digitale gab, give kunderne adgang til markedet og dele i de stigende indtægter fra stablecoins. Hvis ikke, risikerer de at blive udelukket fra markedet af deres større modparter.
I et så dystert, bearish marked er stablecoins blevet de usandsynlige vindere. Takket være den skelsættende GENIUS-lov har markedet fået sin længe ventede regulatoriske godkendelse, hvilket har resulteret i en massiv stigning i forbrugertillid og institutionel accept. Efterspørgslen er høj, stemningen er god, og markedet er på sit højeste.
Transaktionsvolumen og Indtægtsmuligheder
Transaktionsvolumen for stablecoins steg til et rekordhøjt niveau på 33 billioner dollars i 2025, og JPMorgans betalingsafdeling genererede over 4 milliarder dollars i indtægter alene i Q2 sidste år efter lanceringen af deres egen token. Midt i de nuværende rapporter om indtægtsstigninger på Wall Street er én ting klar for mig: dem, der tager risikoen og investerer i deres evne til at facilitere stablecoin-transaktioner, vil vinde kunder og indtægter.
Selvfølgelig er der en åbenlys forskel i skala mellem de store fire og regionale banker, men regionale institutioner behøver ikke at dominere markedet for at drage fordel af det. Selv i stater, hvor man ville forvente, at der er stærke fysiske tilstedeværelser, som Wyoming, er forbrugernes efterspørgsel stigende.
Udfordringer og Strategiske Prioriteter
Det er afgørende, at regionale banker også har en stærk tilstedeværelse i disse samfund. Ved at udnytte stablecoins kan de tiltrække nye kunder, herunder højere indtjenere, der er mere tilbøjelige til at adoptere kryptovaluta-baserede betalingsmetoder. At tiltrække og fastholde kunder er to af de største udfordringer, som ledere i disse banker fortæller mig, de står overfor, hvilket er præcis derfor, stablecoins skal blive en strategisk prioritet, hvis de skal udvide deres kundebase.
Problemet er, at mange regionale banker allerede er bagud i forhold til branchens digitalisering. Det er ingen hemmelighed, at disse kapitalstramme institutioner ikke har milliardbudgetterne fra Bank of America og JPMorgan til at investere i ny teknologi, specialiseret stablecoin-venlig infrastruktur og interne eksperimenter.
Samarbejde med Kryptostartups
Det efterlader spørgsmålet: hvordan kan disse banker hurtigt, omkostningseffektivt og før de store fire fanger størstedelen af forbrugernes efterspørgsel, tilbyde kunderne adgang til stablecoin-markedet? Mit svar er at samarbejde med agile, frontlinje kryptostartups. Der er hundredvis af kryptovaluta betalingsstartups, der opererer i USA, som kan hjælpe regionale banker med at bygge bro over det digitale gab.
Ligeledes kan regionale banker ved at udnytte startups’ teknologisk fremadskuende infrastruktur springe dyre interne eksperimenter over for mere effektivt at imødekomme forbrugernes efterspørgsel. På en større skala har denne tankegang allerede vist sig at være succesfuld. JPMorgan, Standard Chartered og andre har partnerskaber med en række små til store kryptovirksomheder, herunder Coinbase, Circle og startupen Digital Asset.
Ikke-traditionelle institutioner, som Stripe, fulgte også denne rute sidste år ved at erhverve stablecoin-orchestreringsplatformen Bridge for at udvide deres tilbud.
Det er allerede afprøvet og testet, hvilket er grunden til, at regionale banker også skal følge trop, hvis de vil have en del af kagen.
Risici og Fremtiden for Regionale Banker
Selvfølgelig er jeg ikke blind for risiciene. Stablecoin-markedet har en broget fortid, der bærer betydelige omdømmemæssige udfordringer, og regionale banker har ret til at være forsigtige. Investorer mistede 40 milliarder dollars, da TerraUSD kollapsede i 2022, og jeg er ikke i tvivl om, at det vejer på ledernes sind. Men det var for fire år siden. Krypto — og faktisk stablecoins — er ikke længere det vilde vesten inden for finansielle tjenester.
Faktisk, med GENIUS-loven, der præciserer regulatoriske rammer og styrker beskyttelsen mod hvidvaskning af penge, er stablecoins hurtigt blevet mere mainstream i det globale betalingslandskab for både institutioner og forbrugere. Bekymringerne om de risici, som stablecoins udgør, er netop grunden til, at disse partnerskaber er så kritiske.
Regionale banker, ved at arbejde sammen med regulerede startups, der allerede har tekniske rammer, vil være i stand til at mindske risikoen og undgå de dyre fejl, der kan følge med at bygge uafprøvede systemer internt.
Den større fare, som regionale banker står overfor, er inaktivitet. De fire største banker i USA kontrollerer i øjeblikket over halvdelen af branchens samlede overskud, og deres dominans vil kun vokse, efterhånden som de opsamler betalingsindtægter.
Efterhånden som reguleringen modnes, og større banker låser tidlig markedsandel, står regionale banker over for et indsnævrende vindue af muligheder for at kapitalisere på forbrugernes efterspørgsel. Da disse større institutioner næppe ønsker at fortynde deres potentielle andel af stablecoin-indtægter blandt tusindvis af konkurrenter, er kapløbet om at imødekomme forbrugernes efterspørgsel i fuld gang.
Hvis regionale banker venter, vil de give branchens giganter endnu en konkurrencefordel, som de simpelthen ikke har råd til at miste.
Adam Turmakhan
