Nexo Bødet af Californiske Myndigheder
Californiske myndigheder har bødet den digitale aktiver-platform Nexo $500.000 for at have udstedt tusindvis af “ulicenserede” lån til mindst 5.456 statsborgere. Dette tilføjer endnu en håndhævelsesaktion til virksomhedens langvarige regulatoriske problemer i USA.
Undersøgelse og Overtrædelser
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) oplyste, at deres undersøgelse viste, at Nexo Capital Inc., en enhed baseret på Caymanøerne og en del af Nexo-gruppen, tilbød kryptobaserede forbruger- og erhvervslån uden at have en gyldig statslicens og uden at vurdere låntageres evne til at tilbagebetale, eksisterende gæld eller kreditvurdering.
I en erklæring offentliggjort torsdag sagde DFPI-kommissær KC Mohseni: “Långivere skal følge loven og undgå at yde risikable lån, der sætter forbrugerne i fare – og kryptobaserede lån er ingen undtagelse.”
Nexo skal også overføre alle midler fra californiske borgere til en licenseret amerikansk datterselskab inden for 150 dage. Den adfærd, som myndighederne henviste til, fandt sted mellem 26. juli 2018 og 22. november 2022, en periode hvor Nexo udvidede sin kryptobaserede lånevirksomhed, før de til sidst trak sig tilbage fra USA midt i stigende statslig og føderal kontrol.
Regulatoriske Udfordringer
Nexo har siden lukket sine traditionelle kryptolåneprodukter for amerikanske kunder og opretholder kun kryptobaserede lånetjenester i udlandet efter en række regulatoriske tiltag. Dette markerer endnu et sammenstød mellem Nexo og californiske myndigheder, da DFPI for to år siden co-ledede en multistats arbejdsgruppe, der sikrede en forlig på $22,5 millioner over virksomhedens uregistrerede Earn Interest Product.
Samme år anklagede den amerikanske Securities and Exchange Commission (SEC) Nexo for ikke at registrere sit kryptolåneprodukt, hvilket medførte en yderligere bøde på $22,5 millioner og bragte virksomhedens samlede bøder i USA for 2023 op på $45 millioner.
Ekspertvurdering
Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer hos Komodo Platform, udtalte til Decrypt: “Det faktum, at Nexo ikke bestod grundlæggende evne-til-at-tilbagebetale tjek for tusindvis, rejser uden tvivl røde flag om systemiske overholdelsesproblemer, og forbrugerne bør tage disse advarsler alvorligt.”
Han pegede på Californiens reguleringsramme som kritisk for at beskytte forbrugerne og bemærkede, at statens regulering “tenderer mod overcollateralization for at beskytte forbrugerne mod misligholdelse, samt låntagerfokuserede beskyttelser, som er nødvendige for at undgå en kryptoversion af finanskrisen i 2008.”
Fremtidige Udfordringer for Nexo
Efter at have trukket sig tilbage fra USA i slutningen af 2022 midt i flere håndhævelsesaktioner, står Nexos forsøg på at genindtræde markedet nu over for kontrol efter DFPI-bøden og spørgsmål om dets afhængighed af no-admit-no-deny forlig.
Stadelmann sagde: “De no-admit-no-deny forlig gjorde det muligt for Nexo at undgå indrømmelser, der kunne resultere i aktionærretssager eller forhindre fremtidige licenser.”
Han advarede om, at virksomheden “kan stå over for yderligere indrømmelser, stigende bøder eller regulatoriske overvågninger,” da myndighederne undersøger dens overholdelsesoptegnelse. “Andre kryptovirksomheder har stået over for lignende regulatoriske bøder, herunder FTX og Binance, og forbliver i drift. Hvorfor ikke Nexo?” spurgte han.
Repræsentanter for Nexo svarede ikke straks på anmodningen om kommentar.
