Indledning
En gennemgang af de ni største nationale banker viste, at de begrænsede eller nægtede tjenester til kunder baseret på deres lovlige forretninger, såsom digitale aktiver, snarere end på finansiel risiko, ifølge en foreløbig rapport fra Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
Baggrund
Fundene genoplive også langvarige bekymringer omkring “Operation Choke Point,” et initiativ fra Justitsministeriet fra 2013, der pressede banker til at behandle visse lovlige industrier som højrisiko. Selvom programmet officielt sluttede i 2017, har kritikere i kryptosektoren hævdet, at en lignende dynamik er genopstået i de seneste år under det, de kalder “Operation Choke Point 2.0,” og hævder, at føderale regulatorer uformelt har afskrækket banker fra at betjene kryptovirksomheder.
Intern Skepsis og Granskning
Interne FDIC-dokumenter, der blev offentliggjort tidligere på året, synes at vise skepsis over for kryptovirksomheder inden for agenturet, hvilket næret disse bekymringer. De lovlige virksomheder, der modtog øget granskning, omfattede også dem, der fokuserede på olie- og gasudforskning, kulminedrift, skydevåben, private fængsler, tobaks- og e-cigaretter samt voksenunderholdning.
Bankernes Politikker
Agenturets gennemgang undersøgte politikkerne hos JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank og BMO Bank. OCC sagde, at mindst nogle af disse banker anvendte særlige restriktioner eller øget granskning af kunder i disse industrier, selv når disse virksomheder var lovlige.
OCC’s Engagement
Comptroller of the Currency, Jonathan V. Gould, sagde, at fundene afspejler agenturets engagement i “at afslutte bestræbelser – uanset om de er initieret af regulatorer eller banker – der ville våbenføre finans.”
Han tilføjede, at OCC planlægger at holde banker ansvarlige, mens undersøgelsen fortsætter. Agenturet understregede, at torsdagens fund kun er den første fase af dets efterforskning. Tusindvis af klager forbliver under gennemgang, mens OCC fortsætter med at evaluere, om banker har engageret sig i ulovlig diskrimination mod specifikke industrier.
Fremtidige Perspektiver
OCC har generelt været ved at slappe af sine synspunkter på kryptovalutaer. I sidste måned bekræftede agenturet i et fortolkende brev, at store banker officielt har tilladelse til at holde kryptovaluta på deres balance for at betale netværksgebyrer på blockchains for “ellers tilladte” bankaktiviteter. Tirsdag tilføjede regulatoren, at banker kan håndtere “risikofrie hovedtransaktioner” med kryptovalutaer.
