Crypto-kiosker under pres fra reguleringsmyndigheder
Crypto-kiosker, også kendt som automatisk pengeautomater (ATMs), står over for stigende modstand fra amerikanske reguleringsmyndigheder på grund af bekymringer om svindel og kriminalitet. Engang betragtet som en indikator for kryptovaluta-adoption, er crypto ATMs, der giver brugerne mulighed for at købe eller konvertere kryptovaluta anonymt, i stigende grad under lovgivers lup. Kritikere og reguleringsmyndigheder har påpeget adskillige tilfælde, hvor maskinerne er blevet brugt til at begå eller facilitere ulovlig aktivitet. Federal Bureau of Investigation (FBI) har bemærket en stigende mængde penge relateret til kriminel aktivitet, der går gennem crypto ATMs. I 2024 modtog FBI næsten 11.000 klager over svindelsager ved crypto-kiosker, hvilket beløber sig til over 246 millioner dollars. Nogle byer har indført direkte forbud mod crypto ATMs, og flere stater begynder at indføre grænser for deres aktiviteter.
Byer og staters reaktioner
Stillwater, Minnesota
I midten af maj forbød regeringen i Stillwater, Minnesota, crypto-kiosker efter, at en ældre borger blev svindlet for over 5.000 dollars. Retshåndhævelse fortalte lokale medier:
“Nogen ringede til hende og fortalte, at hun havde en ‘overbetaling’ på 20.000 dollars til sin PayPal-konto … De bad hende køre til sin bank (Royal Credit Union i Oak Park Heights) og hæve 20.000 dollars.”
Lokale politimyndigheder rapporterede 31 svindelsager gennem crypto ATMs siden 2023, hvor en af ofrene, også en ældre borger, mistede 29.000 dollars. Byen Stillwater har kun 20.000 indbyggere. Stillwater-politi sagde, at de har begrænsede ressourcer til at forfølge disse stadig mere sofistikerede sager, og at et forbud ville være et effektivt tiltag.
Spokane, Washington
Spokane forbød crypto ATMs den 17. juni som reaktion på en stigning i svindelaktivitet ved brug af maskinerne. Byens rådmedlem Paul Dillon sagde:
“Disse kiosker er blevet et foretrukket værktøj for svindlere, der ønsker at svindle intetanende ofre.”
Forbuddet vil ikke kun forhindre fremtidige kiosker i at operere i byen, men vil også fjerne nuværende ATM-lokationer.
Grosse Pointe Farms, Michigan
En lille by lige uden for Detroit har også indført grænser for crypto-kiosker. Grosse Pointe Farms vil implementere en daglig transaktionsgrænse på 1.000 dollars og en samlet grænse på 5.000 dollars over en 14-dages periode. Beslutningen blev set som præventiv, idet byen ikke har nogen crypto ATMs. Byrådet nævnte bekymringer om beboernes velfærd og sagde:
“Driften af virtuelle valuta-kiosker … hvis ikke korrekt reguleret, udgør en øget risiko for svigagtige transaktioner, der kan ramme beboerne.”
Arizona
Arizona-guvernør Katie Hobbs har tilbudt en mere forsigtig tilgang til crypto-regulering i sin stat ved at underskrive et lovforslag, der regulerer crypto ATMs, mens hun nedlagde veto mod foranstaltninger, der ville etablere en statslig crypto-reserve. Den 12. maj godkendte Hobbs House Bill 2387, som stipulerer:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- $10.500 pr. dag for tilbagevendende brugere efter 10 dage
- Refusion til nye brugere inden for 30 dage i tilfælde af svindel, inklusive gebyrer.
Arkansas
Efter flere tilfælde af forbrugersvindel og en officiel advarsel fra statens anklager Tim Griffin, vedtog Arkansas en lov, der regulerer crypto ATMs i maj. Griffin sagde, at hans kontor alene i 2024 “modtog klager fra forbrugere, der beløb sig til mere end 400.000 dollars i tabte penge i cryptocurrency kiosk-svindel.” Loven inkluderer flere bestemmelser:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Advarsler skal vises tydeligt
- Refusion til nye brugere inden for 14 dage i tilfælde af svindel, inklusive gebyrer
- Operatører skal indhente brugeridentifikation
- Operatører skal kontakte registrerede brugere, der er ældre borgere, før de foretager deres første transaktion.
Colorado
I begyndelsen af juni indførte staten Colorado kontrol for crypto ATMs amid en stigende antal svindel. Amy Nofziger, direktør for offerstøtte for American Association of Retired Persons’ (AARP) Fraud Watch Network, fortalte Colorado medierne:
“Mængden af svindel, der sker via disse crypto ATM-maskiner, er enorm … Vi hører om det over hele landet, men det påvirker virkelig Colorado-forbrugere.”
Loven inkluderer krav som:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Operatører skal refundere transaktioner, hvis crypto overføres til en wallet uden for landet
- Bevis for transaktion/kvittering.
Iowa
Staten Iowa har taget hårde foranstaltninger mod crypto ATMs. Ikke kun vedtog den en lov den 1. juli, der regulerer crypto kiosker, men anklager Brenna Bird har også anlagt sag mod de to største cryptocurrency ATM-operatører i Iowa: Bitcoin Depot og CoinFlip.
[Svindlere] overbeviser disse ældre kvinder om, at de har brug for hjælp, og sender derefter deres ofre til crypto ATMs. Og crypto ATM-virksomhederne tager en del af overskuddet. Det er ikke bare forkert, det er ulovligt,” sagde Bird.
Loven kræver:
- $1.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Gebyrer må ikke overstige 15% af transaktionsværdien
- Advarsler skal vises tydeligt
- Operatører skal give rapporter om forbrugerbeskyttelsespraksis til statslige myndigheder.
Maine
Den 10. juni vedtog staten Maine enstemmigt lovgivning for at kontrollere cryptocurrency kiosker. Stats senator Chip Curry sagde, at crypto ATM-svindel “ikke er isolerede hændelser. De er en del af et voksende mønster af internationale kriminelle netværk, der målretter Maine og udnytter vores mest sårbare borgere.” Den nye lov pålægger flere krav:
- $1.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Operatører skal registrere sig som pengeoverførere i Maine
- Transaktionsgebyrer må ikke overstige $5 eller 3% af transaktionsværdien
- Garanti for refusion til svindelofre
- Forbyde operatører at bede kunder om at fraskrive deres rettigheder.
Maryland
Den 1. juli trådte en ny lov i Maryland i kraft for at regulere crypto kiosker amid en bølge af rapporter om crypto ATM-svindel. Ofre for crypto ATM-svindel i Maryland har sagsøgt Bitcoin ATM-operatøren Athena Bitcoin for påstået ældresvigt og hævder, at operatører bevidst placerer kiosker i nabolag med et højt antal lavindkomst- og ældre beboere. Den nye lov kræver:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Operatører skal registrere sig hos Kommissæren for Finansiel Regulering
- Transaktionsgebyrer må ikke overstige $5 eller 15% af transaktionsværdien
- Operatører skal indsamle brugeridentifikation, herunder navn, fødselsdato og adresse
- Advarsler skal vises tydeligt.
Minnesota
I Minnesota regulerer Department of Commerce, Financial Institutions and Enforcement Divisions nu crypto kiosker. Loven er en del af en fælles indsats mellem lovgivere, retshåndhævende myndigheder og AARP og kræver:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Refusion til nye brugere inden for 14 dage i tilfælde af svindel, inklusive gebyrer
- Advarsler skal vises tydeligt
- Operatører skal offentliggøre vilkår og betingelser.
Svindel rettet mod ældre borgere
Svindlere målretter ofte ældre borgere, som er mindre fortrolige med elektroniske betalingsformer, herunder kryptovalutaer. Ifølge FBI-statistikker er den største del af crypto ATM-svindel rettet mod ældre borgere (over 60 år).
Andre staters tiltag
North Dakota
North Dakota vedtog House Bill 1447 den 18. marts med det mål at beskytte beboerne mod svindel. Den skitserer en række krav:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse
- Advarsler skal vises tydeligt
- Operatører skal registrere sig som pengeoverførere
- Operatører skal overvåge kiosker for mistænkelig aktivitet
- Operatører skal give kvartalsrapporter om lokationer, herunder brugernavne og transaktionsdata.
Nebraska
Nebraska-guvernør Jim Pillen underskrev et lovforslag den 12. marts, der regulerer crypto ATMs. Han sagde, at staten har “arbejdet hårdt for at gøre Nebraska til en cryptocurrency-leder,” men at “en vigtig del af disse bestræbelser er at sikre, at vi har sikkerhedsforanstaltninger for at forhindre kriminelle i at udnytte Nebraskans.” Lovforslaget kræver:
- $2.000 daglig grænse for nye brugere
- $5.000 pr. dag for eksisterende kunder
- Gebyrer må ikke overstige 18% af transaktionsværdien
- Refusion til nye brugere inden for 90 dage i tilfælde af svindel, inklusive gebyrer.
Oklahoma
Oklahoma vedtog et lovforslag i maj for at regulere crypto ATMs. Roset af AARP blev Senate Bill 1083 oprindeligt nedlagt veto af Oklahoma-guvernør Kevin Stitt, men begge huse kunne ophæve vetoet. Lovforslaget blev indgivet til statssekretæren og blev lov. Det træder i kraft den 1. november og stipulerer:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Refusion til nye brugere i tilfælde af svindel
- Operatører skal registrere sig hos Oklahoma Banking Department
- Operatører skal bruge blockchain-analyse for at forhindre køb af aktiver fra at gå til wallets, der er forbundet med kriminel aktivitet.
Rhode Island
Staten Rhode Island vedtog en lov, der regulerer crypto ATMs den 11. august, kaldet Crypto ATM Fraud Prevention Act. Formanden for Rhode Island Senate Artificial Intelligence & Emerging Technologies Committee, Victoria Gu, sagde:
“Crypto ATMs er desværre en stadig mere almindelig måde for kriminelle at slippe af sted med deres ulovligt opnåede gevinster, og uden øget regulering vil denne tendens kun accelerere.”
Lovforslaget inkluderer foranstaltninger som:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Refusion til nye brugere inden for 90 dage i tilfælde af svindel, inklusive gebyrer
- Operatører er forpligtet til at foretage lovpligtige oplysninger
- Advarsler skal vises tydeligt.
Vermont
I maj 2024 vedtog Vermont H.659 for at regulere crypto ATMs. Aaron Ferenc, vicebankkommissær ved Department of Financial Regulation, fortalte lokale medier, at lovforslaget var for at “bremse hastigheden, hvormed folk bliver ofre.” Loven inkluderer velkendte bestemmelser, herunder:
- $2.000 daglig transaktionsgrænse for nye brugere
- Kiosker skal registrere sig hos Kommissæren for Finansiel Regulering
- Refusionsretter for nye brugere.
Wisconsin
Den 13. august introducerede Wisconsin State Senate et lovforslag, der kræver, at operatører af crypto kiosker skal have en pengeoverførselstilladelse for at operere i staten, samt indsamle Know Your Customer-data om brugere såsom deres navn, adresse og fødselsdato. Brugere vil blive begrænset til 1.000 dollars værd af transaktioner pr. dag, og maskinerne skal vise en advarsel om muligheden for, at crypto ATMs bruges til svindel. Lovforslaget følger et identisk, der blev indgivet i State Assembly, det lavere hus i statens lovgivende forsamling. Dette er en almindelig taktik for at øge sandsynligheden for, at lovforslaget bliver lov og fremskynde den lovgivningsmæssige proces.
Restriktioner på crypto ATMs kan blive landsdækkende
Antallet af stater, der indfører strenge regler for crypto ATMs, vokser, efterhånden som bekymringerne fra ældrerettighedsgrupper og forbrugerbeskyttelsesvagter vokser. Ældre borgere udgør en stor procentdel af Iowas og Maines befolkning — en særligt sårbar demografisk gruppe for crypto ATM-svindel. Begge stater har vedtaget strenge love med lave daglige grænser for hævninger og strenge licens- og rapporteringskrav. I Washington overvejer lovgivere et lovforslag, der vil pålægge regler for crypto ATMs på nationalt niveau, med mange af de foreslåede foranstaltninger, der ligner dem, der allerede vises i forskellige stater. Nedslaget på crypto ATMs har hæmmet væksten af crypto kiosk-virksomheden. Nye licens- og ID-krav samt kommissionsgrænser kan bryde rentabiliteten for crypto ATM-operatører.
